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第一章 金融机构体系1

第一节 金融机构体系概述1

一、金融机构体系的基本含义1

二、现代金融机构体系的基本构成2

第二节 主要发达国家金融机构体系3

一、美国金融机构体系评析3

二、日本金融机构体系评析7

第三节 我国金融机构体系8

一、1949年以前的金融机构体系8

二、建国后我国金融机构体系的曲折发展和最终形成8

案例与评析12

本章习题13

第二章 中央银行业务14

第一节 中央银行的产生与发展14

一、中央银行产生的历史背景及经济原因14

二、中央银行的产生与发展15

第二节 中央银行的性质、职能与作用18

一、中央银行的性质18

二、中央银行的职能19

三、中央银行在政府中的地位和作用21

第三节 中央银行制度的类型与组织结构24

一、中央银行制度的类型24

二、中央银行的所有权类型25

三、中央银行的机构设置26

第四节 中央银行货币政策目标、工具和传导机制27

一、中央银行货币政策目标27

二、中央银行货币政策工具29

三、中央银行货币政策传导机制33

第五节 中央银行业务与资产负债表35

一、中央银行业务活动的一般原则35

二、中央银行业务活动的一般分类36

三、中央银行的资产负债表36

第六节 中央银行业务管理39

一、中央银行负债业务管理39

二、中央银行资产业务管理41

三、中央银行支付清算服务和调查统计业务管理42

第七节 中央银行金融监管44

一、中央银行金融监管的目标与原则44

二、金融监管体制46

三、中央银行金融监管的内容与方法47

案例与评析48

本章习题50

第三章 政策性银行业务52

第一节 政策性银行概述52

一、政策性银行的产生与发展52

二、政策性银行的特征54

三、政策性银行的职能56

第二节 政策性银行的资金来源与资金运用57

一、政策性银行的资金来源57

二、政策性银行的资金运用59

三、政策性银行的项目贷款管理62

第三节 我国政策性银行业务管理63

一、中国农业发展银行业务管理63

二、中国进出口银行业务管理64

三、国家开发银行业务管理65

案例与评析67

本章习题70

第四章 商业银行概论71

第一节 商业银行的起源、特征及职能71

一、商业银行的起源与特征71

二、商业银行的职能73

第二节 商业银行的组织类型74

一、商业银行的外部组织形式74

二、现代商业银行的设立程序77

三、商业银行的内部组织结构77

第三节 商业银行的经营环境、经营方针与经营决策78

一、商业银行经营环境的变化78

二、商业银行的经营管理方针80

三、商业银行的经营决策82

第四节 我国商业银行的发展历史87

案例与评析89

本章习题90

第五章 商业银行资本管理91

第一节 商业银行资本的职能91

一、商业银行资本金具有营业职能91

二、商业银行资本金具有保护职能91

三、商业银行资本金具有管理职能92

第二节 商业银行资本的构成92

一、普通资本92

二、优先资本93

三、债务资本93

四、其他资本94

第三节 银行适度资本需要量的测定94

一、银行适度资本需要量的确定94

二、银行适度资本需要量的测定方法96

第四节 巴塞尔协议及其对我国的影响97

一、巴塞尔协议的主要内容97

二、巴塞尔协议中有关风险资产与资本充足率的计算99

第五节 商业银行资本的筹措100

一、资本预算100

二、资本的内部筹措101

三、资本的外部筹措101

四、增加银行资本的几种方式与比较102

案例与分析103

本章习题108

第六章 商业银行存款业务109

第一节 商业银行存款的来源与种类109

一、商业银行存款种类的设计109

二、商业银行存款的来源110

三、商业银行存款的种类111

第二节 商业银行存款业务的经营管理117

一、商业银行存款业务经营管理目标117

二、商业银行存款成本管理119

三、商业银行存款市场营销的策略122

四、网络银行与存款业务125

案例与评析125

本章习题126

第七章 商业银行借入资金业务127

第一节 商业银行短期借入资金业务127

一、同业借款127

二、向中央银行借款129

三、向欧洲货币市场借款130

四、其他主动型负债方法131

第二节 商业银行借入资金业务管理133

一、向中央银行借款的业务管理133

二、同业拆借业务管理133

三、欧洲货币市场借款管理135

案例与评析136

本章习题138

第八章 商业银行现金资产管理139

第一节 商业银行现金资产的构成139

一、库存现金139

二、在中央银行的存款140

三、存放同业存款140

四、在途资金140

第二节 现金资产的管理原则及其作用141

第三节 库存现金的日常管理142

一、影响库存现金的因素142

二、银行库存现金规模的确定143

三、严格库房安全管理145

四、存款准备金管理145

五、同业存款管理148

第四节 商业银行资金头寸管理149

一、商业银行资金头寸的构成149

二、资金头寸预测150

三、商业银行头寸调度管理151

案例与评析152

本章习题154

第九章 商业银行贷款业务155

第一节 商业银行贷款业务概述155

一、贷款种类155

二、贷款期限与利率157

第二节 贷款组织结构158

一、商业银行贷款管理的组织系统158

二、商业银行贷款程序159

三、贷款当事人的权利与义务162

第三节 贷款定价164

一、贷款定价的原理164

二、贷款定价的影响因素164

三、商业银行贷款定价的具体方法166

第四节 信用分析与贷款项目评估167

一、信用分析167

二、贷款项目评估171

第五节 商业银行抵押贷款和票据贴现173

一、商业银行抵押贷款173

二、票据贴现174

第六节 商业银行其他贷款管理176

一、消费贷款管理176

二、透支贷款176

三、通知贷款177

第七节 贷款质量五级分类177

一、贷款质量五级分类概述177

二、贷款分类与会计管理178

三、贷款分类管理与综合评价180

第八节 不良贷款的检测与防范183

一、不良贷款的监测183

二、不良贷款的防范184

第九节 贷款业务创新185

一、贷款保险185

二、贷款合同转让185

三、贷款还贷保证金制度186

四、贷款参与186

五、贷款证券化186

六、个人可透支交易账户贷款187

案例与评析188

本章习题193

第十章 商业银行投资业务管理194

第一节 商业银行投资业务概述194

一、商业银行投资业务的意义194

二、商业银行证券投资的对象195

三、商业银行证券投资业务的方式197

第二节 商业银行证券投资的收益与风险198

一、商业银行证券投资的收益计算198

二、商业银行证券投资风险198

第三节 商业银行证券投资的技巧与政策199

一、商业银行证券投资技巧199

二、商业银行证券投资政策200

第四节 银行证券投资的避税组合201

一、银行证券投资避税组合的意义201

二、银行证券投资避税组合的原则202

案例与评析202

本章习题204

第十一章 商业银行中间业务管理205

第一节 商业银行结算业务管理205

一、银行结算原则205

二、商业银行结算票据种类206

三、商业银行结算方式206

四、结算业务管理208

第二节 商业银行信用卡业务管理209

一、信用卡的概念与功能209

二、信用卡业务管理210

第三节 信托与租赁业务管理212

一、信托业务管理212

二、租赁业务管理215

第四节 商业银行其他中间业务及其创新217

一、商业银行其他中间业务217

二、商业银行中间业务创新218

三、我国关于中间业务的法规体系219

案例与评析220

本章习题221

第十二章 商业银行国际业务管理222

第一节 商业银行国际结算业务222

第二节 商业银行贸易融资业务229

一、出口信用证项下融资229

二、出口托收项下融资231

三、进口信用证项下融资233

四、进口代收项下融资235

五、T/T进口押汇235

六、非融资类保函236

七、保理239

八、出口商业发票贴现业务240

九、出口退税账户托管短期授信241

案例与分析241

本章习题242

第十三章 商业银行财务管理与业绩衡量244

第一节 商业银行财务管理概述244

一、商业银行财务管理的概念244

二、商业银行财务管理的重要性244

三、商业银行财务管理的原则245

四、商业银行财务管理的环境246

第二节 商业银行财务管理的内容248

一、商业银行财务收入的管理248

二、商业银行财务支出的管理250

三、商业银行利润管理252

四、商业银行固定资产管理253

第三节 商业银行财务报表及其编制255

一、商业银行财务报表概述255

二、资产负债表256

三、损益表264

四、财务状况变动表269

五、商业银行财务报表编制应注意的问题271

第四节 商业银行财务报表分析272

一、财务报表分析的目的272

二、财务报表分析的方法272

三、财务报表分析的财务指标274

第五节 商业银行业绩衡量与评价276

一、商业银行业绩评价的必要性276

二、商业银行业绩评价的指标体系277

三、银行业绩评价的方法279

四、影响银行业绩的因素280

第六节 中央银行的财务管理282

一、中央银行的财务管理体制282

二、中央银行财务管理的内容282

三、中央银行的财务报告285

案例与评析286

本章习题289

第十四章 商业银行人力资源管理290

第一节 人力资源规划290

一、岗位分析290

二、制定人力资源计划的方法291

三、人力的供需调整293

第二节 员工培训295

一、培训需求产生的原因与影响因素295

二、员工培训295

第三节 薪酬与绩效300

一、薪酬概述300

二、影响薪酬的因素301

三、员工福利302

四、绩效管理概述304

第四节 员工激励306

一、员工激励的原则306

二、员工激励的方法及内容308

三、提高员工激励的有效性310

案例与评析311

本章习题314

第十五章 商业银行市场营销315

第一节 商业银行市场营销概述315

一、商业银行市场营销观念的转变315

二、商业银行市场营销的主要内容316

第二节 商业银行市场营销战略319

一、商业银行营销战略的概念及特征319

二、商业银行市场营销战略的类型320

三、商业银行营销战略管理323

第三节 商业银行市场细分与定位325

一、市场细分概述325

二、商业银行市场细分326

三、商业银行目标市场选择与定位326

第四节 商业银行客户关系维护330

一、商业银行客户关系维护的方式331

二、商业银行客户关系维护质量及其影响因素331

三、商业银行客户关系管理（CRM）系统332

案例与评价333

本章习题335

第十六章 商业银行风险管理336

第一节 商业银行风险类型概论336

一、商业银行信用风险336

二、商业银行流动性风险概论340

三、商业银行利率风险343

四、商业银行表外业务风险345

五、商业银行投资风险346

第二节 商业银行风险测量及管理346

一、商业银行信用风险评估346

二、商业银行流动性风险评估351

三、商业银行利率风险评估357

四、商业银行风险管理综述363

第三节 我国商业银行宏观风险防范对策分析364

一、深化改革，消除国有银行风险形成的体制根源364

二、建立健全商业银行内部管理体系364

三、加强商业银行外部监管365

案例与分析366

本章习题370

第十七章 商业银行资产负债管理理论371

第一节 商业银行资产负债管理理论371

一、商业银行资产管理理论372

二、负债管理理论374

三、资产负债综合管理理论376

四、资产负债外管理理论378

第二节 商业银行资产负债管理的一般方法378

一、商业银行资产管理方法378

二、商业银行负债管理方法382

三、资产负债综合管理方法383

第三节 我国商业银行资产负债比例管理387

一、我国商业银行资产负债比例管理的指标体系388

二、我国商业银行资产负债比例管理取得的成效388

三、商业银行推行资产负债比例管理过程中存在的问题388

四、商业银行资产负债比例体系的新发展388

案例与评析389

本章习题390

第十八章 商业银行业务创新现状与展望392

第一节 商业银行业务创新现状392

一、业务创新的理论基础与时代背景392

二、业务创新的基本特点394

三、业务创新的主要内容394

四、业务创新中的风险396

五、国内商业银行业务创新情况399

第二节 商业银行业务创新展望402

一、环境变化促使银行业务的创新继续深化402

二、银行业务创新将依托新型工具403

三、国内银行业务创新的新领域展望404

案例与评析407

本章习题412

参考文献414