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第一章 商业银行导论1

本章要点概览1

第一节 商业银行的起源与发展1

一、商业银行的起源与发展途径1

二、现代国际银行业的发展趋势3

第二节 商业银行的性质与经营模式5

一、商业银行的性质5

二、商业银行的经营模式7

专栏1-1中国光大集团10

第三节 商业银行的功能与经营原则11

一、商业银行的功能11

二、商业银行的经营原则13

第四节 商业银行的内部治理与外部监管19

一、商业银行的组织制度形式19

二、商业银行的法人治理结构20

三、商业银行的内部控制23

专栏1-2 COSO27

四、商业银行的外部监管29

专栏1-3中国银行业监督管理委员会1号公告32

案例 银行内部控制缺失之严重后果34

主要术语35

复习题35

第二章 商业银行资本管理37

本章要点概览37

第一节 商业银行资本的构成及功能38

一、商业银行资本的内涵38

二、商业银行资本的功能39

专栏2-1银行资本如何有助于预防银行破产40

三、商业银行资本的构成41

第二节 资本的充足性43

一、银行资本监管与《巴塞尔协议》43

专栏2-2巴塞尔委员会和《巴塞尔协议》的前世今生45

二、资本充足性的衡量47

第三节 银行资本的筹集与管理51

一、最佳资本需要量原理51

二、银行的资本筹集安排53

案例 中国银行业的资本金之痛59

主要术语64

复习题64

第三章 商业银行的负债业务67

本章要点概览67

第一节 商业银行存款负债业务68

一、存款业务68

二、存款业务的创新69

专栏3-1银行理财产品与储蓄存款的区别71

三、借款业务72

第二节 商业银行负债成本管理76

一、成本的概念76

专栏3-2 2010年加息对商业银行资金成本的影响78

二、成本的分析方法80

三、商业银行负债成本的管理方法83

案例 中外大型商业银行存贷款利差的比较分析85

主要术语89

复习题89

第四章 商业银行资产业务92

本章要点概览92

第一节 现金资产93

一、现金资产的构成及管理要求93

二、现金资产管理的目的及原则96

三、流动性需求的预测97

第二节 贷款种类及管理政策101

一、银行贷款的分类101

二、贷款业务创新106

专栏4-1光大银行的阳光生活套餐108

专栏4-2平安光大共推的小额信贷109

三、贷款政策109

第三节 企业贷款111

一、企业贷款的基本程序111

二、企业贷款的信用风险分析113

专栏4-3中国人民银行建立的银行信贷登记咨询系统114

第四节 消费贷款119

一、消费贷款的操作要点119

二、消费贷款的个人信用分析120

专栏4-4美国的个人信用评分系统121

第五节 商业银行的投资业务123

一、商业银行的投资决策123

二、银行债券投资的收益与风险127

案例 招商银行“伙伴一生”金融计划131

主要术语134

复习题134

第五章 商业银行中间业务135

本章要点概览135

第一节 商业银行中间业务概述136

一、中间业务与表外业务的概念137

专栏5-1中间业务和表外业务概念再辨析137

二、中间业务的特点及创新138

三、中间业务的类型140

第二节 金融服务类中间业务142

一、支付结算类中间业务142

二、银行卡业务146

专栏5-2银行卡发展小史及我国银行卡业务的发展147

三、代理类中间业务148

四、基金托管业务149

五、咨询顾问类业务150

第三节 表外业务150

一、担保类业务151

二、承诺类业务154

三、金融衍生产品交易业务156

专栏5-3美国银行业的表外业务事项161

案例 西方银行业的中间业务创新和我国银行业的中间业务发展163

主要术语168

复习题168

第六章 商业银行国际业务170

本章要点概览170

第一节 商业银行国际业务概述171

一、商业银行业务的国际化趋势172

专栏6-1遍及全球的汇丰银行173

二、商业银行国际业务的组织机构174

三、我国商业银行国际化发展概况176

第二节 国际结算业务177

一、国际结算工具178

二、国际结算的主要方式179

专栏6-2中国银行的信用证开立业务181

三、商业银行在国际结算中的作用182

第三节 国际信贷业务183

一、国际贸易融资183

二、国际银团贷款188

专栏6-3国际银团贷款市场的发展188

第四节 外汇交易业务190

一、即期外汇交易191

专栏6-4即期外汇交易实例192

二、远期外汇交易192

三、外汇衍生交易193

案例 中国银行的国际化经营197

主要术语200

复习题200

第七章 商业银行资产负债综合管理202

本章要点概览202

第一节 商业银行资产负债管理理论的发展203

一、资产管理理论203

二、负债管理理论207

专栏7-1金融创新与脱媒208

三、资产负债综合管理理论210

四、资产负债外管理理论211

第二节 商业银行资产负债管理的技术方法211

一、资产负债结构的利率风险管理212

专栏7-2商业银行如何利用金融衍生品市场来管理利率风险228

二、资产负债管理方法228

三、我国商业银行的资产负债比例管理232

案例 推动银行有效管理账户利率风险——解读《商业银行银行账户利率风险管理指引》233

主要术语237

复习题237

第八章 商业银行风险管理239

本章要点概览239

第一节 商业银行风险管理概述240

一、商业银行风险的含义和特征240

二、商业银行风险的种类241

三、商业银行风险管理243

专栏8-1美国对商业银行的监管体系245

第二节 商业银行信用风险管理247

一、商业银行信用风险的定义和特征247

二、商业银行信用风险的识别249

三、商业银行信用风险的度量250

四、商业银行信用风险管理体系252

专栏8-2颠覆传统的银行业——格莱珉银行信用风险管理模式254

第三节 商业银行市场风险管理257

一、商业银行市场风险的定义与诱因257

二、商业银行市场风险的识别259

三、商业银行市场风险的计量260

四、商业银行市场风险管理262

专栏8-3 20世纪90年代以来西方商业银行市场风险管理263

第四节 商业银行操作风险的管理266

一、商业银行操作风险的定义与特征267

二、商业银行操作风险的识别269

三、商业银行操作风险的计量270

四、商业银行操作风险的管理272

专栏8-4荷兰银行操作风险的管理体系273

案例 次贷危机后花旗集团的全面市场风险管理275

主要术语281

复习题281

第九章 商业银行营销管理283

本章要点概览283

第一节 商业银行营销管理概述284

一、商业银行营销服务的含义和特征284

二、商业银行营销管理的演进历程286

三、商业银行营销系统的构成290

专栏9-1服务营销的产生与发展292

第二节 商业银行的营销策略293

一、商业银行品牌营销293

二、商业银行定价策略297

三、商业银行市场竞争战略300

专栏9-2法国商业银行营销实践305

第三节 商业银行客户关系管理307

一、商业银行的关系营销307

二、商业银行客户关系管理系统308

专栏9-3 CRM在西方商业银行的应用现状311

案例 花旗银行的整合营销313

主要术语315

复习题316

第十章 商业银行经营绩效317

本章要点概览317

第一节 商业银行的财务报表318

一、资产负债表318

二、利润表323

三、商业银行的现金流量表325

专栏10-1公允价值计量对上市商业银行财务报表影响的分析329

第二节 商业银行绩效评价333

一、商业银行绩效评估指标333

二、商业银行传统绩效评价方法337

专栏10-2中西方商业银行绩效评价体系的不同342

案例 上市股份制商业银行2009年财务报表比较分析348

主要术语362

复习题362

参考文献364