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绪论1

考试特点分析1

应试技巧3

第1章 公司信贷概述6

考情分析6

重点与难点7

1.1公司信贷基础7

1.1.1公司信贷相关概念7

1.1.2公司信贷的基本要素8

1.1.3公司信贷的种类10

1.2公司信贷的基本原理13

1.2.1公司信贷理论的发展13

1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征14

1.3公司信贷管理15

1.3.1公司信贷管理的原则15

1.3.2信贷管理流程16

1.3.3信贷管理的组织架构18

历年真题回顾19

同步试题演练22

参考答案及解析23

本章小结24

第2章 公司信贷营销26

考情分析26

重点与难点27

2.1目标市场分析27

2.1.1市场环境分析27

2.1.2市场细分28

2.1.3市场选择和定位31

2.2营销策略33

2.2.1产品营销策略33

2.2.2定价策略38

2.2.3营销渠道策略43

2.2.4促销策略45

2.3营销管理46

2.3.1营销计划46

2.3.2营销组织47

2.3.3营销领导49

2.3.4营销控制49

历年真题回顾50

同步试题演练53

参考答案及解析54

本章小结55

第3章 贷款申请受理和贷前调查56

考情分析56

重点与难点57

3.1借款人57

3.1.1借款人应具备的资格和基本条件57

3.1.2借款人的权利和义务58

3.2贷款申请受理59

3.2.1面谈访问59

3.2.2内部意见反馈60

3.2.3贷款意向阶段60

3.3贷前调查62

3.3.1贷前调查的方法62

3.3.2贷前调查的内容63

3.4贷前调查报告内容要求65

历年真题回顾68

同步试题演练70

参考答案及解析71

本章小结72

第4章 贷款环境分析73

考情分析73

重点与难点74

4.1国家与地区分析74

4.1.1国别风险分析74

4.1.2区域风险分析75

4.2行业分析78

4.2.1行业风险的概念及其产生78

4.2.2行业风险分析79

4.2.3行业风险评估工作表87

历年真题回顾88

同步试题演练91

参考答案及解析92

本章小结93

第5章 借款需求分析94

考情分析94

重点与难点95

5.1概述95

5.1.1借款需求的含义95

5.1.2借款需求分析的意义95

5.1.3借款需求的影响因素96

5.2借款需求分析的内容96

5.2.1销售变化引起的需求96

5.2.2资产变化引起的需求101

5.2.3负债和分红变化引起的需求104

5.2.4其他变化引起的需求105

5.3借款需求与负债结构106

历年真题回顾108

同步试题演练111

参考答案及解析112

本章小结112

第6章 客户分析114

考情分析114

重点与难点115

6.1客户品质分析115

6.1.1客户品质的基础分析、115

6.1.2客户经营管理状况117

6.2客户财务分析119

6.2.1概述119

6.2.2资产负债表分析121

6.2.3损益表分析123

6.2.4现金流量分析124

6.2.5财务报表综合分析127

6.3客户信用评级134

6.3.1客户信用评级的概念134

6.3.2评级因素及方法135

6.3.3操作程序和调整137

历年真题回顾138

同步试题演练139

参考答案及解析140

本章小结141

第7章 贷款项目评估142

考情分析142

重点与难点143

7.1概述143

7.1.1基本概念143

7.1.2项目评估的内容143

7.1.3项目评估的要求和组织145

7.1.4项目评估的意义145

7.2项目非财务分析146

7.2.1项目背景分析146

7.2.2市场需求预测分析147

7.2.3生产规模分析148

7.2.4原辅料供给分析149

7.2.5技术及工艺流程分析150

7.2.6项目环境条件分析153

7.2.7项目组织与人力资源分析155

7.3项目财务分析158

7.3.1财务预测的审查158

7.3.2项目现金流量分析161

7.3.3项目盈利能力分析162

7.3.4项目清偿能力分析164

7.3.5财务评价的基本报表166

7.3.6项目不确定性分析167

历年真题回顾168

同步试题演练170

参考答案及解析171

本章小结172

第8章 贷款担保分析173

考情分析173

重点与难点174

8.1贷款担保概述174

8.1.1担保的概念174

8.1.2贷款担保的作用174

8.1.3贷款担保的分类175

8.1.4担保范围175

8.2贷款抵押分析176

8.2.1贷款抵押的设定条件176

8.2.2贷款抵押风险分析178

8.3贷款质押分析179

8.3.1质押与抵押的区别179

8.3.2贷款质押的设定条件180

8.3.3贷款质押风险分析182

8.4贷款保证分析183

8.4.1保证人资格与条件183

8.4.2贷款保证风险分析184

历年真题回顾186

同步试题演练187

参考答案及解析188

本章小结189

第9章 贷款审批190

考情分析190

重点与难点191

9.1贷款审批原则191

9.1.1信贷授权191

9.1.2审贷分离192

9.2贷款审查事项及审批要素194

9.2.1贷款审查事项194

9.2.2贷款审批要素195

9.3授信额度197

9.3.1授信额度的定义197

9.3.2授信额度的决定因素197

9.3.3授信额度的确定流程198

历年真题回顾198

同步试题演练199

参考答案及解析200

本章小结201

第10章 贷款合同与发放支付202

考情分析202

重点与难点203

10.1贷款合同与管理203

10.1.1贷款合同签订203

10.1.2贷款合同管理204

10.2贷款的发放207

10.2.1贷放分控207

10.2.2贷款发放管理209

10.3贷款支付214

10.3.1实贷实付214

10.3.2受托支付215

10.3.3自主支付216

历年真题回顾217

同步试题演练218

参考答案及解析219

本章小结220

第11章 贷后管理221

考情分析221

重点与难点222

11.1对借款人的贷后监控222

11.1.1经营状况监控222

11.1.2管理状况监控223

11.1.3财务状况监控223

11.1.4还款账户监控224

11.1.5与银行往来情况监控224

11.2担保管理225

11.2.1保证人管理225

11.2.2抵（质）押品管理225

11.2.3担保的补充机制226

11.3风险预警226

11.3.1风险预警程序226

11.3.2风险预警方法227

11.3.3风险预警指标体系227

11.3.4风险预警的处置228

11.4信贷业务到期处理228

11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理228

11.4.2贷款展期处理230

11.4.3依法收贷231

11.4.4贷款总结评价232

11.5档案管理233

11.5.1档案管理的原则和要求233

11.5.2贷款文件的管理233

11.5.3贷款档案的管理234

11.5.4客户档案的管理234

历年真题回顾235

同步试题演练236

参考答案及解析237

本章小结238

第12章 贷款风险分类240

考情分析240

重点与难点241

12.1贷款风险分类概述241

12.1.1贷款分类的含义和标准241

12.1.2贷款分类的意义242

12.1.3贷款风险分类的会计原理242

12.2贷款风险分类方法243

12.2.1基本信贷分析243

12.2.2还款能力分析245

12.2.3还款可能性分析246

12.2.4确定分类结果246

12.3贷款损失准备金的计提248

12.3.1贷款损失准备金的含义和种类248

12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例249

12.3.3贷款损失准备金的计提原则250

12.3.4贷款损失准备金的计提方法251

历年真题回顾252

同步试题演练253

参考答案及解析254

本章小结255

第13章 不良贷款管理257

考情分析257

重点与难点258

13.1概述258

13.1.1不良贷款的定义258

13.1.2不良贷款的成因258

13.1.3不良贷款的处置方式259

13.2现金清收260

13.2.1现金清收准备260

13.2.2常规清收260

13.2.3依法清收260

13.3贷款重组262

13.3.1重组的概念和条件262

13.3.2贷款重组的方式263

13.3.3司法型贷款重组264

13.4以资抵债265

13.4.1以资抵债的条件及抵债资产的范围265

13.4.2抵债资产的接收266

13.4.3抵债资产管理267

13.5呆账核销269

13.5.1呆账的认定269

13.5.2呆账核销的申报与审批270

13.5.3呆账核销后的管理272

历年真题回顾273

同步试题演练274

参考答案及解析275

本章小结275

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷277

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷参考答案及解析291

附录一 公司信贷的相关法律法规299

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲335